La mayoría está cubierta con la elaboración de un presupuesto familiar

Esta encuesta muestra que el presupuesto no es un problema que se presente, ya que el 82% de los estadounidenses elaboran un presupuesto familiar, y se apoyan en él para la toma de decisiones y los cubre ante situaciones de emergencia.

Mientras que la falta de fondos de emergencia no sorprende al Presidente de Consolidated Credit Gary Herman, es un poco desconcertante que muchos de estos individuos no estén ahorrando incluso con un presupuesto.

"Es reconfortante ver que la mayoría de los estadounidenses tienen un presupuesto, pero hay una desconexión en algún lugar", dice Herman. "Los individuos necesitan asegurarse que su presupuesto cubra sus necesidades en primer lugar, y deben incluir el ahorro para emergencias. Un techo que gotea o un repentino viaje a la sala de emergencias pueden causar estragos en su presupuesto. Es importante tener un colchón de efectivo, como forma de pago alternativo al uso de las tarjetas de crédito o recurrir a la familia, que muy probablemente estén ellos mismos en una situación similar a la suya, tratando de cubrir sus gastos".

Herman dice que muchas personas aún no se han recuperado de la recesión que comenzara en 2008/2009. Muchas personas han tenido que pedir prestado a amigos y familiares. Pero antes de poder devolver ese dinero les surge otra emergencia y terminan solicitando préstamos para cubrir esas devoluciones y comienzan a entrar en un círculo vicioso del cual es difícil salir.

Una de las maneras que aconseja Herman es crear un fondo para emergencias antes que se pierda el control de las finanzas.

Si bien hay distintas opiniones acerca de cuanto es el monto necesario a tener como fondo de emergencia, lo único sobre lo que hay unanimidad entre los expertos, es que absolutamente todas las personas deberían contar con fondos de emergencias para afrontar las situaciones que en algún momento se presentarán.

Algunas de las maneras en que se puede crear un fondo de emergencias, para lo que obviamente no solo deberá recortar algunos otros gastos (sobretodo, ante igual cantidad de ingresos), sino considerar cifras realistas para cubrir estos eventos. La primera medida general es la elaboración de un presupuesto, que debe:

• Incluir gastos inesperados, o que en primera instancia no serían para considerar.
 • Asegurarse de mantener el fondo en forma automática. Muchos empleadores le permiten que su salario sea depositado en distintas cuentas, por lo que puede aprovechar para que una parte sea depositada cada vez en una cuenta especial.
• Utilice cupones de descuento. Actualmente es sumamente fácil acceder a ellos, ya que basta muchas veces contar con un código, accediendo desde cualquier teléfono móvil, computadora o tableta. Ya la tijera es de otros tiempos. No pague demás si puede ahorrar en sus compras.
• Deje de consumir con sus tarjetas de crédito. Como cualquiera sabe, no hay nada más práctico para usar que una tarjeta de crédito, se puede usar en cualquier lugar a cualquier hora. Luego, eso hace que los consumidores no cumplan con los objetivos que han planificado en sus presupuestos y comienzan a efectuar pagos mínimos ante la imposibilidad de afrontar lo adeudado por sus compras. En definitiva, nunca olvide que las tarjetas están diseñadas para que las personas que no están atentas y que no tienen una sólida educación financiera, caigan en el endeudamiento, que es donde comienzan las grandes ganancias para los emisores de tarjetas de crédito, que aplican cargos por pagos tardíos, mayores importes por concepto de intereses y aumento de las tasas.
• La suma de las medidas hacen al importe. Si usted es cuidadoso y lleva su almuerzo al trabajo y los niños a la escuela y si además prepara su propio café, verá como el dinero deja de irse en forma descontrolada. También no es necesario que salga tanto a comer afuera, preparar algo de su gusto o reunirse con amigos en la casa lo ayudarán mucho con sus fondos disponibles para urgencias.

Consolidated Credit también tiene recursos necesarios para ayudarle a manejar sus finanzas personales. Usted puede llamarnos al 1-800-320-9929, en donde tendrá la oportunidad de plantear sus dudas y consultas, en forma gratuita con un consejero de crédito certificado, quien estará encantado de poder ayudar. O, para averiguar la cantidad de deuda que tiene, tome en línea un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.

Cómo se origina el ahorro en los Estados Unidos de acuerdo a quienes lo hacen

Los motivos por los que se ahorra pueden ser la edad, el nivel de ingreso y la educación. 

En la vida de las personas, se trata de crear las condiciones para que las cosas se desarrollen de una manera prevista o conveniente. De todos modos, es inevitable que siempre surjan inconvenientes, algunos previstos y otros no. Son muchos los factores que intervienen como para que se pueda tener cubiertas todas las necesidades económicas-financieras. Justamente debido a lo expuesto, es que es importante estar bien preparado financieramente para los eventos de la vida que a cualquiera puede presentársele.

No obstante lo comentado, un informe de www.Bankrate.com encontró que solamente el 38 % de los estadounidenses cuentan con la suficiente reserva ahorrada para enfrentar gastos no previstos o de emergencia.

Si bien es grande el número de estadounidenses que no están cubriendo necesidades de urgencia con disponibilidad de fondos en efectivo, quienes se destacan en no hacerlo, son los conocidos como la generación del milenio (18-34 años de edad). Tampoco esto sorprende, por la naturaleza de encontrarse en un grupo etario que no ha tenido la experiencia de pasar por malos ratos, hace que el optimismo siga primando, pensando que todo siempre irá bien como les ha ido hasta el momento. Por lo que se deduce y se comprende a través de estudios efectuados, la capacidad para ahorrar para emergencias aumenta con la participación de tres factores principales:

1) La Edad: De los pocos que informaron que ahorraban, el 44% son adultos mayores y el 33% pertenecen a los Millennials o Generación Y.
2) Los Ingresos: El 62 % cuyos ingresos anuales son de $ 75 mil o más cuentan con ahorros suficientes para cubrir las emergencias, mientras que en los hogares cuyos ingresos son inferiores a los $ 30 mil son superados en el nivel de ahorros por los anteriores mencionados, en dos veces y media.
3) El Nivel Educativo: Aquí puede observarse, que cuanto mayor es el nivel educativo, mayores son los ahorros que tienen para cubrir los gastos (que además también son mayores). El 52 % de los graduados universitarios cuentan con suficientes ahorros, mientras que los que no tienen un título académico son solo el 32 %.

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Aspectos importantes a tener en cuenta al recibir solicitudes de crédito

No aceptes impulsivamente todas las solicitudes. Si buscas mantener un buen historial y puntaje crediticio, no es recomendable que apliques a todos los ofrecimientos de préstamos o tarjetas de crédito que recibes. Debes tener en cuenta que esta actitud es considerada negativamente por el sector financiero. Antes de aceptar una solicitud, es preferible que te tomes el tiempo necesario a fin de decidir certeramente qué es lo que más te conviene.

Comprueba el estado del crédito que te han ofrecido, es decir si está “Preaprobado” o “Aprobado”. En el primer caso, es muy probable que se trate solo de una estrategia de marketing con el objetivo de lograr que el cliente potencial firme el acuerdo. Este tipo de ofrecimientos no ha sido aprobado aún en forma definitiva, por lo cual puede ocurrir que al momento de formalizar el convenio las condiciones cambien sustancialmente en forma desfavorable.

Analiza concienzudamente las condiciones propuestas. Es importante conocer en forma detallada cuáles son las tasas de interés, los plazos de pago, los límites de gasto en el caso de las tarjetas de crédito, etc.

Confirma la vigencia de los términos del acuerdo. En algunas ocasiones, se intenta captar a los nuevos clientes mediante condiciones iniciales muy atractivas. Sin embargo, es necesario tener claridad acerca del tiempo que estas regirán, es decir si las mismas tendrán vigencia indefinidamente o si, por el contrario, vencido un plazo determinado los términos variarán. La nueva ley de tarjetas de crédito sancionada en 2010, establece un mínimo de seis meses, pero es importante saber cuál sería la variación de las tasas entre la promocional y la regular.

Herramienta para el manejo de deudas pendientes

Consolidar deudas, tiene varias acepciones (*), y todas completan lo que es realmente esta herramienta para el manejo de deudas pendientes, y se aplica con el fin de remediar una situación de endeudamiento a punto de colapsar su repago.

Lo más común es ver endeudamiento de personas que acceden a la forma más común de obtener crédito, que es a través del uso de tarjetas de crédito, que son deudas no garantizadas.

El hecho que sea tan masiva este otorgamiento de créditos, hace que haya muchas personas que no cuentan con la educación financiera suficiente para tener conciencia cabal de cómo funciona el sistema, y en muchos casos se dejan llevar por el consumismo que facilita esta forma tan fácil de comprar donde y cuando quieren, sin importar el día ni la hora.

Quienes acceden a este tipo de herramienta para el manejo financiero, son aquellas que se ponen a averiguar cuál es la salida para su endeudamiento, porque al menos buena parte, que si bien no hace buen uso de la aplicación de su dinero, conoce que la falta de pago puede llevarlo a la bancarrota. 

Entrar en bancarrota es una de las peores situaciones en que puede entrar una persona, ya que su historial crediticio mostrará esa situación por lo menos por el término de una década. Esto le impedirá entrar al mundo del crédito, y cuando lo haga, luego de haber transitado un manejo razonable, le costará muy caro económicamente.

Una de las maneras más utilizadas es solicitar un préstamo hipotecario, del cual tiene una garantía real como puede ser la vivienda propia, obteniendo el dinero suficiente para cancelar todas sus deudas en peligro de colapso, con lo que puede quedarle una cuota notoriamente menor a la suma de las demás deudas, con tasas y gastos menores, reflejo de estar garantizada, y por un período de tiempo muy largo.

Como no hay dos historiales de crédito ni deudas iguales, la mejor manera de asesorarse es acudir a profesionales certificados de una Agencia de Consejería de Créditos sin fines de lucro, no sin antes verificar los buenos antecedentes de la Compañía.

 (*)Fuente. Diccionario de la Lengua Española; consolidar. (Del lat. consolidare). 1. tr. Dar firmeza y solidez a algo. 2. tr. Convertir un crédito o una deuda provisional en definitiva y estable. 3. tr. Reunir, volver a juntar lo que antes se había quebrado o roto, de modo que quede firme.

Consolidar deudas es un procedimiento adecuado

Consolidar deudas es un procedimiento que puede ser adecuado para muchas personas que tienen un rango de deudas diseminado (distintos acreedores) y que les resulta imposible afrontar económicamente, y en el menor de los casos en forma financiera por superposición de obligaciones en períodos muy ajustados en el tiempo.

Un procedimiento que puede solucionar esta situación, es, solicitando un crédito por un monto que cubra las deudas. Un crédito con plazos y tasas razonables es lo ideal, dejando un solo pago consolidado.

Para lograr esto, se debe reunir varios antecedentes valiosos, entre ellos:

• Contar con un historial crediticio de buen nivel, que haga poseer un puntaje crediticio adecuado.
• No haber entrado en mora en ninguna de sus obligaciones.

La persona podrá “reunir” todas sus deudas en una sola con un tiempo de repago acorde y con obligaciones mensuales afrontables.

Si no se tiene esa posibilidad, lo aconsejable en contactar a una Agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro con buenos antecedentes a fin que ellos puedan aconsejarlo sobre los pasos a seguir. Uno de ellos es que ellos negocien con cada uno de sus acreedores una refinanciación con quitas, y aún con mejores tasas a fin que pueda llegar al resultado de efectuar un solo pago mensual para atender las deudas con cada uno de sus acreedores.

La consolidación de deudas como técnicas financiera

La consolidación de deudas es un procedimiento con aplicación de técnicas financieras, que con buen asesoramiento, es una solución muy importante para cuando la suma de las obligaciones mensuales adeudadas comienzan a sobrepasar la capacidad financiera del deudor para poder afrontarlas.

Si se tienen los conocimientos financieros para esta situación, no es necesario que siga leyendo, pero por lo general, el común de la gente no cuenta con una educación financiera sólida como para afrontar una situación de endeudamiento sin ser debidamente asesorados. El hecho de estar al borde de no poder cumplir con sus obligaciones, salvo catástrofes o accidentes, no es buen antecedente para aplicar las soluciones adecuadas.

Porque aun cuando quiera practicar las posibles soluciones, además hay que tener la capacidad de evaluar, ante una misma situación, las diferentes opciones y maneras de hacer los trámites necesarios.

Lo que vemos todos los días son personas muy endeudadas por el mal uso del crédito, generalmente provocadas por deudas no garantizadas como son las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito es la manera más fácil para que alguien llegue a un endeudamiento del cual no puede deshacerse, ya que esta herramienta financiera tan útil es también peligrosa en manos de alguien que no cuente con el conocimiento financiero suficiente de cómo funciona el sistema y sobre todo sus consecuencias.

Es tan fácil comprar con una tarjeta, que si no se tiene control para que se ajuste a la capacidad que tienen sus ingresos, irremediablemente caerá “en la trampa” como suele decirse en el ambiente de finanzas.

Las deudas, tal como los autos, son muy útiles, prestan servicios invalorables, y no son peligrosos por definición. Sí pueden convertirse en “fatales” según quien conduzca.

Por lo general, hasta la persona que tenga el conocimiento de las finanzas personales más pobres, sabe que no hacer nada, solo puede llevarlo a la bancarrota. Aunque no conozca todas sus consecuencias, que son muchas, sabe que debe evitarla.

Cuando comienza a averiguar sobre qué hacer, seguramente escuchará sobre la posibilidad de consolidar todas sus deudas en una sola, como puede ser los préstamos hipotecarios, en donde partirá de cero con plazos sumamente largos, que pueden llegar a décadas y con tasas de intereses muchísimo más bajas, ya que una vivienda será la garantía para al acreedor, no solo de recuperación del préstamos, sino que podrá tener ventaja sobre otros acreedores en caso de un desastre futuro del deudor.

No obstante, si se ha llegado a este grado de endeudamiento, lo más conveniente es contactar a profesionales certificados pertenecientes a una Agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro, de la cual pueda verificar su buena trayectoria (punto muy importante). Ellos verificarán cada situación particular con las mejores soluciones para el caso.

La consolidación de deudas constituye una opción

La consolidación de deudas constituye una opción tendiente a solucionar una situación de endeudamiento excesivo difícil de afrontar por alguien en un momento dado. Es decir que el conjunto de compromisos económicos a cubrir por mes aumentan a tal nivel, que se vuelve prácticamente imposible para el deudor poder cancelarlos.

Cuando se habla de consolidar deudas se está haciendo referencia a aunar las distintas obligaciones que alguien tiene en una sola nueva deuda. La solicitud de un préstamo hipotecario es una de las formas más habituales para acceder a esta posibilidad, siendo la vivienda particular la garantía. Esto permite acceder a un monto de dinero que permita cubrir la totalidad de las deudas.

La ventaja principal de esta operación es que al mostrar el deudor la intención de cumplir con lo que se debe, se puede lograr además, que los acreedores acceden a disminuir los intereses, reducir ciertos cargos e incluso extender los plazos de pago, contra la cancelación total de la deuda con fondos provenientes del préstamo hipotecario.

Otro de los beneficios de las deudas consolidadas es contar con una cuota única que no solamente facilita el control de la deuda, sino que además suele resultar bastante menor a la suma de todas las cuotas anteriores, con gastos y tasas más reducidos –por contar con una garantía real- así como también con un plazo muchísimo más prolongado (décadas).

El inconveniente es que generalmente, la mayoría de las personas no posee una formación que le permita tomar decisiones acertadas en el terreno financiero y salir airoso de una acumulación desmedida de deudas. Porque incluso teniendo la mejor voluntad para pagar sus obligaciones, puede no poseer los conocimientos necesarios para analizar las posibles alternativas y modos de actuar ante la realidad que le toca enfrentar.

Lo más recomendable para alguien que se encuentra inmerso en este tipo de problemática, es contar con la debida orientación de profesionales expertos en finanzas personales. Las Agencias de Consejería de Crédito –sin fines de lucro- se dedican a brindar asesoramiento para esta clase de dificultades financieras. Lo importante es que la atención se realiza en forma personalizada, ya que no existen dos casos con las mismas características.

Vale aclarar, sin embargo, a quien esté pensando en contactar a cualquiera de estas compañías, la necesidad de buscar información acerca de los antecedentes de la agencia a fin de tener seguridad sobre su reputación.

La otra cara de la moneda con las deudas

El término deudas tiene una cantidad de usos tal, que cabe aclarar que limitaremos su tratamiento  para referirnos al mundo microeconómico, en la cual el protagonista principal es un deudor que es quien tiene la obligación de satisfacer a otra (acreedor) sobre una suma de dinero recibida en un momento dado y sobre la cual operan condiciones de plazo y un precio que representan los cargos e intereses por el paso del tiempo que se haya acordado.

Tener deudas es normal en la sociedad en que vivimos, ya que el crédito es una de las herramientas financieras fundamentales que hacen que podamos adelantar gastos necesarios, aun antes de contar con el dinero propio necesario para satisfacerlas.

Hasta aquí estamos hablando de lo útil que son las deudas, y es una de las formas más comunes de adquirirlas,  en un gran porcentaje de la población, a través de las tarjetas de crédito, que no solo se utilizan como medio de pago, obtención de dinero en efectivo al instante para cubrir necesidades urgentes, y por último, como medio de financiar gastos. Al final de cada período el deudor recibe un resumen con la totalidad de lo gastado, y de allí solo se le exigirá un pago mínimo obligatorio, pasando el resto de la deuda para el período siguiente, en donde se le agregarán los intereses de financiación y los cargos por gastos.

Es decir, que las tarjetas de crédito, deben su nombre a la capacidad de representar un crédito pre-aprobado hasta un monto determinado, listo para ser utilizado en el momento y lugar que lo decida el usuario.

La otra cara de la moneda es cuando la utilización de las tarjetas se efectúa sin control, o al menos no con un control periódico, ya que se tiene la posibilidad de controlar todos los meses el resumen, que basta revisarlo para darse cuenta si lo que gastamos va más allá de nuestras necesidades y también de nuestra capacidad económica financiera.

Hay un comportamiento muy extendido, que es efectuar pagos mínimos de la deuda, mes tras mes, en lugar de pagar el total de lo gastado o al menos el doble del pago mínimo exigido. Con esa conducta no pasará mucho tiempo en que las deudas se encuentren fuera de control, y en el mejor de los casos, generarán  un encarecimiento notable por el pago de intereses, de aumento de impuestos y además intereses punitorios en casos de pagar fuera de término.

Cuando las deudas se salen de control, el mejor consejo es tomar contacto con profesionales de una prestigiosa Agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro que podrá asesorarlo sobre las acciones a tomar.

Barreras que impiden construir credito

Normalmente, los inmigrantes recién llegados a otro país perciben que se encuentran en inferioridad de condiciones en numerosos aspectos. En principio las diferencias culturales y lingüísticas resultan una carga muy pesada para la mayoría de los recién llegados. Luego, los abruman todos los aspectos sociales y económicos de vivir en otro país. La necesidad de conseguir o mantener el empleo y acceder a una vivienda adecuada se convierten en una preocupación constante. Muchas personas optan por financiar sus gastos solamente con efectivo, sin plantearse siquiera la posibilidad de administrarse mediante el uso de una tarjeta de crédito. El problema radica en que no es fácil para el inmigrante sobreponerse a todas estas dificultades propias de extranjeros. Los principales obstáculos para obtener tarjetas de crédito son los siguientes:

• Miedo a las tarjetas de crédito
• Miedo al descontrol 
• Tarjetas de crédito = Deudas y más deudas
• Miedo a gestionar una tarjeta de crédito
• Miedo al idioma

Aprender sobre Consolidated Credit y sus consejos sobre deuda:
http://espanol.consolidatedcredit.org/deuda-tarjeta-de-credito/ 

¿Eres joven? Evita que las deudas te quiten el sueño

¡Qué combinación!: El ímpetu y la impulsividad de la juventud sumados al feroz consumismo que predomina en nuestra cultura y los productos crediticios que permiten gastar más de lo que se tiene. Pero hay un ingrediente que hace la mezcla todavía más “peligrosa”. Si quieres averiguar cuál es, no te puedes perder este artículo sobre jóvenes endeudados.

¿Niños de kindergarten en la universidad? 

Estamos inmersos en una cultura que nos incita a gastar, gastar y a seguir gastando sin parar. Las tentaciones están en todas partes y hay para todos los gustos: ropa para los “fashionistas”, tecnología “inteligente” para los aficionados a ella, autos, casas… y la lista es interminable. Si a esto le añadimos que las personas suelen ser valoradas por sus posesiones materiales, no es una sorpresa que tantos jóvenes incautos terminen siendo arrastrados a un tormentoso mar de deudas.

Afortunadamente, sucumbir a tal vorágine no es un destino inexorable. De hecho, más allá de las tentaciones, el materialismo y el consumismo imperantes, hay una poderosa razón por la cual la deuda que adquieren los jóvenes estudiantes en nuestro país alcanza niveles alarmantes (en promedio, una cifra de 40 mil dólares). Según expertos como Beatriz Hartman, experta en finanzas personales y miembro de Consolidated Credit, es la falta de educación financiera lo que causa estragos en la economía personal de tanta gente.

¿Te imaginas que te dejaran en medio de la selva amazónica sin tener ni idea de cómo sobrevivir ni cómo defenderte en tan hostil ambiente? Pues análogamente esto es lo que ocurre cuando no se empieza a enseñar el ABC de las finanzas desde el hogar, lo cual generalmente es el caso. Pero el problema real surge cuando los jóvenes llegan a la edad en la que se “independizan” económicamente. Irónicamente, aunque son universitarios, muchos aún se encuentran en kindergarten en cuanto al manejo de sus finanzas personales.

Transparencia en las tarjetas de crédito

Lo que nos trae la nueva ley de responsabilidad y transparencia de tarjetas de crédito

Declaraciones de Beatriz Hartman

En esta oportunidad, continuaremos el análisis de la entrevista realizada a Beatriz Hartman, Directora de Desarrollo Comunitario de la organización Consolidated Credit Counseling Services, conducida por Sonia Parissos en el programa televisivo “Ahora en Nuestra Comunidad” de Univisión (ver: https://www.youtube.com/watch?v=FrbABnZRvdw).

A raíz de la consulta por parte de la periodista sobre las posibilidades de que empeoren las condiciones de las personas que no poseen crédito al momento de adquirir una nueva tarjeta, en el marco de la nueva ley de tarjetas de crédito en vigencia desde el mes de mayo de 2009, Beatriz Hartman afirma que ese hecho no es posible. Lo que sí ocurrió fue que la banca ha elevado las tasas de interés para elevar su rentabilidad, ya que de ahora en adelante no podrá hacerlo sin previo aviso. Es más, el sector bancario ya no considera primordial el puntaje crediticio de sus clientes potenciales, sino que priorizan el cumplimiento de las obligaciones de pago. 

Las perspectivas del mercado

Las entidades del sector crediticio han elevado el nivel de las tasas de interés con el fin de prepararse para enfrentar las restricciones que esta nueva ley impondría, lo que sin lugar a dudas sirvió de herramienta principal para aumentar sus ingresos. En cuanto a los famosos beneficios de puntos o millas que se ofrecen para estimular el uso del plástico, lo más probable es que dejen de existir. En el mejor de los casos, estos servicios se dilatarán, siendo cada vez más difícil llegar a obtener los puntos necesarios para gozar de los beneficios. Lo que sí se mantendrá estable es la tan acalorada competencia entre compañías de tarjetas de crédito, sumándole el hecho de que los consumidores podrán comparar mejor las tasas y costos ofrecidos por las diferentes empresas.

La nueva información obligatoria que aparecerá en todos los resúmenes de cuenta, detallando el tiempo exacto de cancelación de una deuda es, para Beatriz Hartman, uno de los grandes beneficios impuestos por la nueva ley. Esto eliminará la mala costumbre de realizar pagos mínimos y educará a los consumidores sobre las mejores decisiones para efectuar pagos.

Una opinión experta

Beatriz Hartman realizó un resumen de beneficios que la nueva ley otorga a los consumidores y usuarios, los cuales listamos a continuación:

• Las personas podrán contar con más información detallada en relación a las consecuencias de realizar pagos mínimos de manera constante a través de números concretos en los resúmenes de cuenta.
• Los niveles de las tasas de interés se mantendrán estables durante el lapso de un año desde la adjudicación de una tarjeta. Cualquier aumento que se produzca luego de ese período de tiempo, deberá ser comunicado con 45 días de antelación.
• Toda promoción que proponga bajos intereses con el fin de vender más tarjetas, deberá mantenerse vigente como mínimo por 6 meses.
• Con el fin de brindar un mayor tiempo al consumidor al momento de abonar el monto de su estado de cuenta, todo resumen deberá enviarse con 21 días de anticipación.
• Todos los estados de cuenta mensuales deberán mostrar notoriamente su fecha de vencimiento, así como también las consecuencias que se pueden afrontar al momento de atrasarse con los pagos, además del interés total abonado durante el año en cuestión. El pago mensual que se necesita para cancelar la deuda también deberá estar correctamente detallado, sin omitir los costos asociados a la realización de pagos mínimos.

La Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit Counseling Services concluye que esta nueva ley de tarjetas de crédito hace que los consumidores cuenten con una mayor cantidad de herramientas para evitar inconvenientes financieros, ya que concientiza a las personas sobre las consecuencias de endeudarse con compañías de este rubro. Mas info:  http://espanol.consolidatedcredit.org/ 

Consolidacion de deudas de tarjetas de credito

En este video de Consolidated Credit, se presenta un programa de manejo de deudas, para liberarse de las deudas de tarjeta de credito.



Ley de transparencia para las tarjetas de crédito - USA.gov http://www.usa.gov/gobiernousa/Temas/Dinero/Credito/disputas-facturaciones-credito.shtml

Opciones de consolidación de deuda: 
http://espanol.consolidatedcredit.org/manejo-de-deudas/consolidacion-deudas/

Consolidación de deudas: ¿cuándo hacerlas?

“Si usted está leyendo este artículo, se encuentra dando un importante paso en su vida financiera, ya sea para prevenir futuros problemas o para empezar a solucionar los ya existentes.”

Educarse financieramente es vital, porque la mayoría de las personas que se encuentran en situaciones financieras complicadas, las hubieran podido evitar si hubieran actuado a tiempo. Igualmente, todos los casos tienen solución.

“La calma antecede a la tormenta”

Observar los acontecimientos que suceden en la naturaleza es una buena manera de explicar situaciones complicadas de un modo simple. Muchos investigadores recurren a esta técnica y la utilizan para entender lo desconocido a partir de lo conocido. Por eso recurrimos a este método a la hora de hablar de finanzas y economía, ciencias difíciles para mucha gente.

Seguramente usted vivió muchas experiencias que le alertaban escenarios difíciles, pero por las características de la situación, no les dio la importancia que merecían. Esto es usual, ¿quién desestimó un ruido del auto que, si bien aparentaba algo menor, terminó complicando todo el motor? O acaso ¿nunca minimizó una brisa de invierno que lo obligó a estar días enteros en cama, por enfermedad?

Estas situaciones son tan negativas como normales. Por eso es importante aprender de la experiencia para evitar malos momentos, y escuchar a quienes conocen estos procesos. Aquí está la clave de nuestro mensaje: siempre tiene que consultar su estado de deudas para evitar situaciones económicas complicadas. No deje todo a último momento porque su estado crediticio se puede complicar y la solución más difícil de encontrar.

Señales a tener en cuenta 

Podríamos decirle que el momento de consolidar sus deudas es cuando empieza a tener dificultades para pagar sus cuentas, pero no estaríamos diciendo nada nuevo. Sin embargo, la mayoría de las personas buscan asesoramiento profesional cuando están en esta situación extrema (cuando la tormenta ya empezó). Por eso, si usted tiene dudas sobre su situación, no se angustie, pues forma parte de la generalidad. Comuníquese con los asesores de crédito de Consolidated Credit  en forma gratuita al 1-800-774-0141, conozca su estado financiero y empiece a obtener las soluciones que busca.

Ahora bien, si todavía no sabe si llegó a un momento crítico, hay hechos que debe tener en cuenta para evaluar su realidad:
• ¿es mucha la diferencia qué hay entre la deuda total de su tarjeta de crédito y el pago mínimo que le exige el banco?
• si tuviera que prescindir del uso de la tarjeta de crédito, ¿debería cambiar mucho sus hábitos de consumo?
• Finalmente, con sus ingresos actuales, ¿cuántos meses tardaría en cancelar sus deudas?

Si se disgustó por las respuestas que obtuvo, ello significa que usted está teniendo algunas complicaciones con sus finanzas personales. Por lo tanto, no se preocupe, simplemente “ocúpese”. El primer paso hacia la solución “Más vale que sobren consultas y no que falten”. ¿Por qué quedarnos con la duda sobre la situación real de nuestro estado financiero? Para asegurarse si tiene que hacer una consolidación de deudas y, en este caso, saber qué soluciones son las más adecuadas a sus problemas, el primer paso es comunicarse al 1-800-774-0141.

Los asesores de crédito de Consolidated Credit  le ayudarán en forma gratuita a entender cuál es su situación, le brindan:
• Consolidación de deudas
• Consejería de crédito
• Educación financiera

Al tratar con Consolidated Credit Counseling Services http://espanol.consolidatedcredit.org, usted puede estar tranquilo, ya que toda la información que brinde será confidencial.

Con un buen presupuesto tus ahorros subirán como la espuma

Casi todos sabemos que si controlamos nuestros gastos, creando un presupuesto, seremos capaces de tener unos ahorros. Sin embargo, el problema está, justamente, a la hora de llevar a la práctica la realización de un presupuesto.

Ese momento en el que nos dedicamos a examinar todos los gastos diarios que afrontamos (hipoteca, facturas varias, seguros) puede resultar abrumador y muchas veces nos sentimos impotentes, como si no hubiese solución. Si además existen otros temas más serios a tener en cuenta, como pueden ser créditos varios, deudas, tarjetas de crédito, bancarrota o deudas médicas pendientes de abonar, la sensación de agobio puede llegar al límite.

Crear un presupuesto para organizar la gestión de nuestro dinero es un primer paso muy positivo hacia la tranquilidad en relación a nuestras finanzas personales.

Método para presupuestar bien 

Por supuesto, lo primero es conocer nuestra situación y saber de qué estamos hablando exactamente. Por eso hay que detallar todo los gastos. Tenemos que confeccionar una lista que incluya todos los gastos, del primero al último, sin olvidar la factura de la luz, el alquiler del piso, la compra del supermercado, o las posibles deudas por tarjetas de crédito.

Es importante clasificar los gastos que tenemos, diferenciando entre los que se mantienen siempre igual y los que son variables. Los gastos que no cambian de un mes a otros son, por ejemplo, la hipoteca, el alquiler o la cuota a pagar de los préstamos personales. El resto son los gastos variables, por ejemplo el gasto de salir a cenar, entretenimientos o comida, los cuales todos intentamos controlar.

En cualquier economía familiar uno de los gastos más importantes es la compra de alimentos, y son muchas las cosas que podemos hacer para reducirlo considerablemente. Por ejemplo: utilizar cupones, ir a hacer las compras con una lista y ceñirse a ella o aprovechar los productos de temporada que suelen ser más baratos.

Un factor clave es prestar atención a lo que se llama compras discrecionales, pues en estos gastos es donde se nos suele ir la mano y perdemos el control, llegando a fin de mes sin dinero o con las tarjetas de crédito “temblando”. Es fundamental aprender a controlar esos gastos más impulsivos que nos llevan a comprar demasiada ropa, o a salir a cenar más de lo que deberíamos, ya que, en parte, esas costumbres generan que más tarde no queden recursos en la cuenta de ahorro.

Afrontar la realidad 

Un presupuesto ayuda enormemente, sin embargo a veces llega demasiado tarde, cuando ya estamos hundidos y hasta ahogados por las deudas. Ese es el momento de afrontar la realidad y pedir ayuda profesional, antes de que sea demasiado tarde y nuestro reporte de crédito sea irrecuperable.

Los asesores de crédito son expertos que pueden orientarnos y colocarnos en el camino correcto para gestionar nuestras finanzas personales, tomando medidas como el manejo o consolidación de deuda. Tratar con un profesional y ver la realidad del problema es el primer paso hacia un futuro mejor.

Info sobre finanzas personales y elaborar un presupuesto: http://espanol.consolidatedcredit.org/finanzas-personales/presupuesto/

Consolidación de Deudas

Consecuencias de no actuar a tiempo con las deudas

Cuando un deudor, ante la imposibilidad de afrontar sus deudas, deja de pagar, sin siquiera intentar hacer pagos menores, es la peor decisión. Muchas veces, o no se hace nada por comunicarle al acreedor el problema que se está pasando, o no se presta atención a las empresas de negociación de deudas que podrían resolver las cuentas en mora.

Ante la ignorancia de cómo son los procesos, muchas veces los deudores acuden a las compañías que ofrecen negociar para lograr la liquidación de deudas. Lo que no sabe el deudor es que esta compañía no iniciará negociación alguna hasta no contar con fondos suficientes que deberá proveer el mismo deudor.

Esta demora en el proceso puede acarrear consecuencias no deseadas de tener que enfrentar una demanda en la Corte, ya que la compañía colectora ante su silencio, interpreta que no tiene interés alguno en saldar la deuda. Esta intervención judicial, además de los costos que significan, puede determinar que le obligue a su empleador a descontarle de su salario un monto semanal para destinarlo al pago de sus deudas

Lo que debe hacerse ante dificultades de pago de deudas

Lo que debe hacerse es actuar a tiempo, cuando todavía no se ha entrado en mora, o a más tardar, cuando se deben afrontar pagos que no se pueden hacer (imprevistos gastos extraordinarios) en tiempo y forma. En este caso lo correcto es contactarse con Agencias de Consejería de Créditos sin fines de lucro que se encuentren certificadas para que le aconsejen sobre los pasos a seguir.

Cuando todavía no se ha entrado en mora, las agencias de consejería de crédito pueden comunicarse con los acreedores a fin de lograr descuentos en las tasas de interés y arreglar un plazo de pagos. De esa manera pueden lograr con una suma mensual única ir satisfaciendo a todos los acreedores, ya sea de tarjetas de crédito (lo más común) o de otro tipo.

Para terminar podemos decir que es importante, antes de tomar contacto con una Agencia de Consejería, averiguar con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), en su Dto. de Protección al Consumidor a fin de recabar información sobre la Agencia respecto a quejas de consumidores sobre su accionar, y si han solucionado los problemas que originaron las quejas.

Consolidated Credit Counseling Services quien lleva más de 20 años solucionando problemas de deudas a más de 5 millones de personas. Ingrese en http://espanol.consolidatedcredit.org o bien llamando gratuitamente al 1-800-560-6213.

Mitos y verdades sobre la consolidación de deudas

Muchos han escuchado sobre la consolidación de deudas

tarjetas de credito

Es probable que tú tengas problemas para cancelar tus deudas, si esto te está sucediendo, es posible que hayas escuchado acerca de compañías que negocian deudas con los acreedores con el fin de establecer un pago único que puede hacerte ahorrar mucho dinero.



Aprende estos consejos antes de contratar una compañía:

• Un programa de asesoramiento crediticio no es lo mismo que un programa de manejo de deudas. El asesoramiento crediticio es ofrecido a todo aquel que necesita educación financiera, herramientas, consejos y maneras adecuadas de utilizar su dinero. El manejo de deudas se trata de ingresar a un programa que te permita estar libre de deudas antes de que entres en mora.
• No habrá disminución de deudas. El manejo de deudas puede hacerte pagar menos dinero por el hecho de que las compañías de consolidación de deudas negociarán los intereses con los acreedores, haciendo que los consumidores paguen mucho menos interés. Pero la deuda en sí no se reducirá.
• Los programas de liquidación de deudas no tienen nada que ver con el manejo de deudas. Muchas compañías se aprovechan de los clientes cobrándoles dinero sin solucionar sus problemas de deudas. Por suerte la Comisión Federal del Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) ha regulado a las compañías de consolidación de deudas, pero igualmente los consumidores deben tener cuidado cuando elijen una compañía.
• Elije a una compañía de buena reputación. Cuando necesites ayuda con tus deudas, asegúrate de contactar consejerías de crédito de buena trayectoria y reputación. Puedes contactar a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), que cuenta con el Buró de Protección al Consumidor, para consultar los antecedentes de una compañía en particular. Puedes además consultar porqué deberías elegir una compañía como Consolidated Credit Counseling Services, Inc.

Puedes encontrar material para informarte y poder decidir si es conveniente consolidar tus deudas en nuestro sitio. Si aun así, tienes dudas sobre cómo proceder con tu caso personal, puedes llamar gratuitamente al 1-800-560-6213 para hablar con un asesor certificado de crédito o puedes tomar un análisis gratuito de deuda y un asesor se pondrá en contacto contigo.

Soluciones reales y seguras para sus deudas

Como en todos los órdenes de la vida, mejor es prevenir que curar

Cuando sientas que tu presupuesto no te permite afrontar tus deudas, nunca es aconsejable dejar de pagarlas, ni perder contacto con tus acreedores. Si la situación se presenta de improviso, por problemas económicos que se salieron de control, no dejes de pagar. Trata al menos de hacer los pagos que puedas y consulta con una agencia de asesoramiento crediticio. Hay muchas de ellas que son sin fines de lucro y que podrán aconsejarte de acuerdo a tu situación puntual, cual es el mejor camino a seguir para salir de las deudas. Hay muchas herramientas disponibles para pagar deudas cuando están en manos de asesores certificados. En casos complejos se puede lograr la consolidación de deudas, De esta manera harás un pago único mensual para todas tus deudas con menores tasas de interés y plazos razonables.

Si dejas de pagar, y entras en mora, los caminos se cierran drásticamente. Debes demostrar al acreedor tu voluntad de pago con hechos.

Hay un paso previo fundamental: saber elegir la agencia crediticia que pueda asesorarte

En el pasado ha habido muchas empresas inescrupulosas que se han aprovechado (y aún sucede en menor medida) de la desesperación de la gente de salir de sus deudas. Compañías que aconsejaban dejar de pagar las deudas a los acreedores así el acreedor no tenía más remedio que tratar con diferentes compañías de crédito. Desafortunadamente mucha gente siguió esos pésimos consejos, empeorando su situación. Estas empresas de liquidación de deudas, en el mejor de los casos, lograban solucionar problemas que ellos mismos habían provocado. Esto llevó a un grado de abuso que hizo que el gobierno interviniera, poniendo reglas restrictivas para estas situaciones.

Desde octubre del 2010, rigen regulaciones establecidas por la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), que prohíbe que las empresas de liquidación de deudas cobren por esos servicios por adelantado. Las regulaciones también establecen una serie de requisitos mínimos como contar con resultados concretos, de al menos un caso para poder exigir dinero de sus clientes

La FTC cuenta con el Buró de Protección al Consumidor, en donde una de sus ocho divisiones es la División de Prácticas Financieras y que define sus funciones: “protege a los consumidores de las prácticas desleales y engañosas del sector de servicios financieros, protegiéndolos de las prácticas de préstamo abusivas o discriminatorias, como así también de las prácticas engañosas o desleales de servicios de préstamo, cobranza de deudas, asesoría de crédito y demás prácticas diseñadas para asistir a consumidores endeudados”.

Consolidated Credit Counseling Services: una solución para tus deudas

La FTC aconseja a quienes se encuentran endeudados, y necesiten de una agencia de consejería crediticia, consultar previamente la reputación de las agencias ante la oficina de su Fiscal General Estatal, en su agencia local de Protección al Consumidor, como así también en el Better Business Bureau.

Con Consolidated Credit estarás en buenas manos. Más de cinco millones de personas pueden confirmar esto por las soluciones de endeudamiento que obtuvieron en Consolidated Credit.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., que es una agencia de consejería de crédito que se encuentra certificada y es miembro de Better Business Bureau, United States Chamber of Commerce, Greater Fort Lauderdale Chamber of Commerce y de American Collectors Association.

Negociación de deuda vs Consolidación de deuda - Parte 2 de 2

En una entrevista efectuada por Mario Andrés Moreno en el programa televisivo “AHORA en nuestra comunidad” de Miami semanas atrás a Beatriz Hartman, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, se llega al punto de asesorar claramente como funciona el programa de manejo de deudas que ofrecen las compañías sin fines de lucro como la compañía que representa Beatriz Hartman, el cual ofrece bajar los intereses cobrados por las tarjetas de crédito a los deudores y consolidar la deuda en un solo pago mensual.



Esto es diametralmente opuesto a la actividad de aquellas compañías con fines de lucro que se ocupan de negociar la deuda en nombre del deudor para lograr una quita o eliminación del monto adeudado. Lo importante es establecer cuando actúan o pueden actuar ambos tipos de compañías y como funciona en la realidad.

Ante la difícil situación económica existente que efectúan estas compañías que prometen efectuar programas de negociación de deuda, muchas personas que si bien están cumpliendo con sus obligaciones de crédito, pero que cada vez se les hace más difícil cumplir a tiempo, llaman a estas compañías y muchas veces reciben como ayuda el consejo de que dejen de pagar para que ellos le puedan ayudar. Esto lamentablemente es un error fatal para muchos deudores por ignorar que contaba con otras opciones menos onerosas y sin los riesgos que la conducta citada pueda acarrearles.

Beatriz Hartman hace hincapié en señalar que los deudores ante dificultades en el manejo de sus deudas, deberían contactar a una compañía de consejería de crédito, que puede asesorarlos gratuitamente sobre cuales son las opciones que tiene el deudor ante su situación particular.

• Ver la entrevista completa
• Servicios de Manejo de deudas
• Consolidación de deudas una solución

Lo que sucede es que muchísimas veces los deudores dejan de pagar las deudas porque no tienen posibilidades económicas de afrontar estas deudas, y como hemos visto, pasados los 120 días (por lo general), el acreedor pasa esta deuda a compañías comúnmente llamadas colectoras que se ocupan de “perseguir” al deudor a fin de lograr el cobro.

El manejo de deudas

Es bajo estas circunstancias en que las consejerías de crédito solo pueden ofrecerle asesoramiento, ya que no hay intereses que manejar, pero aún no es tarde para saber como actuar. O bien contactar un abogado, intentar negociar la deuda directamente con la compañía colectora o como último recurso presentarse en bancarrota.

Como comentábamos más arriba, ante la ignorancia de cómo son los procesos, muchas veces los deudores acuden a las compañías que ofrecen negociar para lograr una quita de la deuda. Lo que no sabe el deudor, que esta compañía no iniciará negociación alguna hasta no contar con fondos suficientes que deberá proveer el mismo deudor.

Esta demora en el proceso puede acarrear consecuencias no deseadas de tener que enfrentar una demanda en Corte, ya que la compañía colectora ante su silencio, interpreta que no tiene interés alguno en saldar o intentar saldar la deuda. Esta intervención judicial, además de los costos que significan, puede determinar que le obligue a su empleador a descontarle de su salario un monto semanal para destinarlo al pago de sus deudas.

Como cierre final Beatriz Hartman aconseja tomar contacto con una compañía de manejo de deudas sin fines de lucro como la que ella representa, en donde un consejero de crédito certificado podrá asesorarlo sobre su situación y sus opciones.

Además recuerda a quienes necesiten asesoramiento, consulten previamente los antecedentes de la compañía que piensan contactar, ingrese en el la página de Internet y verifique con Better Business Bureau si algún consumidor ha tenido quejas sobre el accionar de esa compañía a la que está por contactar.

Para contactar a Consolidated Credit Counseling Services llame gratuitamente al 1-800-728-3632 o visite http://espanol.consolidatedcredit.org

Negociación de deuda vs Consolidación de deuda - Parte 1 de 2

En una entrevista efectuada por Mario Andrés Moreno en el programa televisivo “AHORA en nuestra comunidad” de Miami semanas atrás a Beatriz Hartman, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, sobre la situación tan actual de problemas de finanzas personales y los problemas de deuda.



El entrevistador hace una introducción citando a la compañía que representa Beatriz Hartman, la cual es una agencia de consejería crediticia sin fines de lucro que ayudan a la gente a manejar sus finanzas personales a través de programas de manejo de deudas. A lo que la entrevistada hace la aclaración que quien tenga problemas de endeudamiento, debería considerar el uso de servicios de consejería crediticia prestado por agencias sin fines de lucro, y evitar el uso de agencias de consejería crediticia con fines de lucro ya que usualmente las agencias con fines de lucro, lo que usualmente ofrecen son programas de arreglo o negociación de deudas.

Estas compañías con fines de lucro, lo que ofrecen son programas de negociación de deuda, que es una actividad completamente opuesta a los programas de manejo de deudas. Un programa de negociación de deudas ofrece actuar en nombre del deudor a fin de lograr eliminar su deuda, estableciendo un modo de pago, pero veremos en el segundo segmento de esta entrevista que el deudor no toma conocimiento exacto de cómo es el mecanismo e ignora que esto le puede acarrear graves consecuencias.

El entrevistador cita los comerciales en donde anuncian: “si usted está endeudado en más de 10.000 dólares…”. Ante estos anuncios que son todos muy parecidos, el deudor que ve esto (pensando que podría ser la solución al problema que lo está aquejando), toma el teléfono y llama, y allí comienza “la situación”.

En este punto, Beatriz Hartman aclara que en realidad “la situación” comienza antes de eso, y menciona que hay dos tipos de deudores, los primeros son aquellos que están al día pagando sus tarjetas y han venido haciendo pagos mínimo y han evitado estar “morosos”, pero están lejos de poder solucionar su problema de endeudamiento, ya que esos pagos mínimos no modifican la deuda, sino que la agravan porque los intereses siguen actuando cada vez con mayor preponderancia.

Los deudores que está situación tienen la posibilidad para acudir a una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro quien podrá prepararle un programa de manejo de deuda a fin de lograr una reducción de intereses y una planificación de pago a fin de ir cancelando la deuda. El programa de manejo de deudas ofrece un pago único mensual y una reducción en los intereses que cobran las tarjetas de crédito pero la deuda se debe pagar en su totalidad. Mediante el programa de manejo de deudas el deudor estará en capacidad de pagar su deuda más rápidamente y reducir sus pagos mensuales hasta un 50 por ciento.

El otro tipo de deudores, son aquellos que han dejado de pagar por más de 120 días y se encuentran “mororos”, a este tipo de deudores, no se le puede ayudar con un programa de manejo de deudas, ya que su deuda ha pasado seguramente a una compañía de “colección de deudas”, por lo que no hay intereses que negociar. Para este tipo de deudores ya pasó el tiempo en que se debió haber actuado.

Para este tipo de deudores, existen otras opciones, tales como llamar directamente a estas agencias de colección para negociar sus deudas, o acudir a compañías que ofrecen servicios de negociación de deudas, con los riesgos que esto puede traer, ya que algunos casos estas compañías no son muy legítimas.

• Ver la entrevista completa
• Servicios de Manejo de deudas
• Consolidación de deudas una solución

Las compañías como las nuestras, continua explicando Beatriz Hartman pueden actuar antes de los 120 días en que se ha dejado de pagar, porque luego de ese plazo, los bancos y compañías suelen vender esta deuda a agencias de colección de deudas, afectando seriamente su puntaje crediticio.

El problema es evitar llegar a esta situación de morosidad o atraso en los pagos, en donde el deudor, en vez de tener la oportunidad de negociar con el banco directamente, debe negociar la deuda con compañías que le han comprado la deuda al banco y que su negocio principal es simplemente cobrar, ya que para eso adquirieron el traspaso de esa deuda.

Ante esa situación el deudor solo puede tratar de negociar lo mejor posible, pero su puntaje crediticio ya está muy seriamente afectado y esta situación permanecerá en su historia crediticia por los siguientes siete años. La otra es acudir a estas compañías que ofrecen negociar por usted, pero esta situación puede empeorar su estado. La otra, última de las opciones, es presentarse en bancarrota con muchísimo efecto negativo y por mucho tiempo.

Para contactar a Consolidated Credit Counseling Services llame gratuitamente al 1-800-728-3632 o visite http://espanol.consolidatedcredit.org

Como minimizar su endeudamiento ante el actual nivel de desocupación

Cifras pocas veces vista que merecen una conducta financiera distinta

Como es de público conocimiento, la crisis económica que hemos sufrido y que aún hoy persiste, ha dejado en la calle a unas 14 millones de personas a lo largo y ancho del país.

En cada hogar se toman medidas restrictivas, a fin de no empeorar en el corto/mediano plazo la situación financiera familiar.

Cada quien conoce, (algunos más que otros) adonde se destina el ingreso familiar. En base a ese conocimiento, serán las medidas a tomar a fin de mantener un bajo nivel de endeudamiento, que en la mayoría de los casos es inevitable.

Independientemente de esto, cada situación es particular, ya que hay quienes cuentan con reservas para cubrir este tipo de situaciones, están quienes no tienen deudas significativas al momento de perder sus trabajos y también puede suceder de tener que enfrentar el peor escenario que es estar endeudado, sin reservas anticrisis y perder el empleo.

En la medida que no vea un camino viable por falta de reservas y contar con endeudamiento, la mejor actitud es:

1. Tomar conciencia a tiempo que necesita ayuda, tal como en un problema de cualquier índole
2. Asesorarse sobre quien sería la Compañía o profesional apto para el tratamiento del problema, chequeando sus antecedentes a fin de no empeorar su situación.
3. Por último, decidirse a tomar rápidamente contacto con Compañías Asesoras de Crédito de sólida trayectoria, que no necesariamente son sinónimo de altos costos.

La consejería de crédito lo beneficia. Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una compañía de asesoramiento crediticio que ayuda a los consumidores a manejar su crédito, deudas y asuntos financieros. A través del asesoramiento y el programa de manejo de deudas, esta agencia ayuda a las personas a eliminar sus deudas más rápidamente.

Liberarse de las deudas, no obstante, no es un proceso que se haga mágicamente, toma tiempo y perseverancia, ya que la vida familiar debe continuar sin cambios traumáticos que la alejen de sus actividades habituales en la medida de lo posible, dependiendo de la situación particular de cada caso.

La mayoría de los clientes de Consolidated Credit pagan todas sus deudas en un plazo de tres a cinco años, dependiendo de la situación financiera de cada uno.

Además de pagar todas sus deudas por completo, usted tendrá el beneficio de haber aprendido o haberse educado mejor en como debe hacer uso de su dinero para mantenerse libre de deudas permanentemente.

Consolidated Credit Counseling Services lo ayudará a que usted alcance sus metas financieras para que no tenga nunca más estrés financiero, alejando de ese modo las angustias que el estar endeudado trae consigo.

Consolidated Credit conforma un equipo que estará siempre a su disposición para ayudarle a salir de sus deudas.

Visite su página web http://espanol.consolidatedcredit.org, o bien comuníquese gratis al 1-800-560-6213, allí encontrará respaldo, seriedad, trayectoria, transparencia de procedimientos y un lugar donde descansarán sus preocupaciones, transitando el camino posible con la tranquilidad suficiente para poner sus energías en la planificación de un mejor futuro.